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李成始终未等到厦门国际银行的放款通知。后来

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2018-12-07
摘要:作者 张正一 小到利用职务之便盗取客户资料,大到挪用客户资金、违规私售理财产品。形形色色的银行风险案件,背后几乎都有从业人员道德风险的影子。 近日,厦门国际银行前员工

作者 张正一

小到利用职务之便盗取客户资料,大到挪用客户资金、违规私售理财产品。形形色色的银行风险案件,琼中新闻网 背后几乎都有从业人员道德风险的影子。

近日,厦门国际银行前员工林某挪用客户信贷资金一案判罚落定。

今年年初,厦门国际银行前员工林某利用职务之便挪用客户信贷资金。此后,他将大部分资金用于赌博,血本无归。看到自己无法归还这笔资金后,林某主动到公安机关投案,如实供述了挪用资金的犯罪事实。今年1月,法院开庭审理此案,把林某定性为挪用资金罪,获刑2年3个月,缓刑3年。

只是宣判后,林某不服,提出上诉表示其系初犯,已全部退还赃款并取得被害人的谅解,考虑其家庭经济困难,原判量刑过重,请求从轻或减轻处罚。

日前,福建省泉州市中级人民法院(下称泉州中级法院)发布关于林某挪用资金罪二审刑事裁定书。

截图来源:裁判文书网

泉州中级法院认为,2018年1月,林某作为银行工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用,数额较大,其行为已构成挪用资金罪。一审判处其有期徒刑2年3个月,缓刑3年。后经过阅卷,认为本案事实清楚,决定驳回林某上诉,维持一审原判。

新浪财经注意到,1月25日,在林某擅自填入本人实控的银行账户(即2月8日)几天前,厦门国际银行刚接到一张175万元的罚单,而被处罚的六项原因中,有一项直指信贷资金被挪用。

截图来源:银保监会网站

终究,这张罚单的出现也是“没拦住”林某。

挪用客户百万贷款赴澳门赌博

裁定书显示,2018年1月,客户李成(化名)向厦门国际银行申请抵押贷款人民币140万元(均指人民币)。后根据被告人林某要求,提交了相关贷款申请材料,并在空白的《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》(下称《申请书》)上签署姓名。

在提交贷款所需的各项材料一个多月后,李成始终未等到厦门国际银行的放款通知。后来,李成才知道贷款已被林某个人“截留”。

据了解,按正常业务流程,贷款申请人需要填写《申请书》,申请人需注明贷款编号、提款银行账号、户名等信息。但李成仅在《申请书》上留下签名,这也为林某后续“腾挪资金”提供可乘之机。

2018年2月8日,厦门国际银行原客户经理林某擅自在上述空白申请书收款方信息栏中填入其本人实际控制的银行账户。2月9日,厦门国际银行放款,将140万元贷款转账至林某提供的银行账户。在拿到款项次日,林某将部分钱款用于偿还个人债务,后赴澳门赌博挥霍一空。

由于抵押贷款迟迟未能拿到,李成主动向林某进行询问。2月27日,林某向李成承认其挪用贷款一事,并签写事实经过及还款计划。事后,林某分两次转账给李成共计21.3万元,用于支付上述贷款本息。

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